Política KYC / AML / PLD
Fiel Rendovía proporciona información clara, herramientas analíticas automatizadas y soporte personalizado. El usuario conserva el control sobre las decisiones y los fondos, y debe evaluar cuidadosamente los riesgos, costos y objetivos propios antes de utilizarlos.
1. Introducción
KYC (Conozca a su cliente) reúne los controles para identificar a cada usuario. Las medidas contra el lavado de activos y la financiación del terrorismo ayudan a detectar y prevenir operaciones ilícitas. En conjunto, estos procedimientos verifican que cada cuenta corresponda a una persona real, que los fondos tengan un origen legítimo y que las actividades inusuales se revisen sin demora.
2. ¿Qué es KYC?
KYC implica identificar a cada cliente y confirmar la exactitud de la información que proporciona: identidad, dirección y, en su caso, la naturaleza de su negocio. La verificación se basa en documentos oficiales y, si es necesario, en una comparación entre el documento presentado y la grabación en vivo. Hasta que se complete la verificación, algunas funciones de la cuenta permanecen restringidas.
3. ¿Qué es AML/PLD?
AML (contra el lavado de activos) y PLD (prevención del uso del sistema financiero con fines de blanqueo de dinero) cubren el sistema de forma continua: evaluación de riesgos de cada relación con el cliente, seguimiento de la operación, examen de transacciones atípicas y, cuando se cumplen los criterios legales, información a las autoridades competentes. Este sistema se aplica a todas las cuentas, independientemente del monto comprometido.
4. Por qué es necesaria la verificación de identidad
La verificación tiene cuatro objetivos específicos: prevenir el fraude y el robo de identidad, proteger su cuenta de cualquier toma de control por parte de un tercero, cumplir con las obligaciones legales aplicables a la plataforma y reducir los riesgos financieros asociados con transacciones ilegales. Protege a los propios usuarios: la cuenta verificada se puede restaurar de forma fiable en caso de pérdida de acceso.
5. Documentos necesarios
La verificación se basa únicamente en los siguientes documentos:
- documento de identificación oficial válido (cédula de identidad o pasaporte), visible desde las cuatro esquinas;
- comprobante de domicilio de más de tres meses (factura de energía, confirmación bancaria);
- Grabación en vivo (selfie) comparada con el documento de identidad para confirmar que eres el propietario del documento.
No se requieren otros documentos en la etapa de registro. Si el caso requiere específicamente algún documento adicional, éste le ha sido facilitado expresamente por el soporte solicitado, con el motivo de la solicitud.
6. Proceso de verificación, paso a paso
Cinco pasos separan el registro de una cuenta completamente funcional.
Registro
Creas tu cuenta con tu nombre, correo electrónico y número de teléfono.
Documentos
Usted proporciona su información y carga los documentos anteriores.
Verificación automática
El sistema comprueba la legibilidad, validez y coherencia de los documentos en tan solo unos minutos.
Revisión manual
Si persiste alguna duda, el analista revisa el expediente y podrá solicitar información adicional.
Confirmación
Se le notifica el resultado; la cuenta cambia a un estado verificado o se le envía una solicitud de corrección.
7. Debida diligencia reforzada (EDD)
Cuando el perfil tiene un riesgo mayor, por ejemplo, volúmenes inusuales o el origen de los fondos que es necesario especificar, se aplica la Due Diligence mejorada: documentos adicionales sobre el origen de los fondos y, en su caso, información sobre su situación profesional. Esta fase sigue siendo excepcional y aún así se le informará del motivo exacto de la solicitud.
8. Plazos de verificación
La verificación automática suele completarse en unos minutos. Cuando se requiere control manual, el tiempo de entrega depende de la calidad de los documentos presentados y de la cantidad de expedientes en proceso; pasa de unas pocas horas a unos pocos días hábiles. Un archivo completo y legible desde el primer envío es la mejor manera de evitar idas y vueltas.
9. Motivos de la denegación
La auditoría podrá ser rechazada o suspendida por las siguientes causas: documentos inválidos, vencidos o ilegibles; inconsistencia entre los datos reportados y los documentos presentados; sospecha de falsificación; falta de respuesta a solicitudes de información adicional; y, en general, cualquier indicio de que la cuenta no sirve a la persona que la creó. El rechazo se notifica con una explicación y es posible un nuevo intento después de la corrección.
10. Seguimiento de transacciones
El negocio es monitoreado continuamente con respecto al perfil de la cuenta. Una actividad atípica, por ejemplo volúmenes de aceleración repentina o movimientos inconsistentes con el historial, puede desencadenar una revisión y, durante esa revisión, una limitación temporal de una función particular, como tirar. La carga se produce tan pronto como se completa la revisión.
11. Responsabilidad del usuario
Debe proporcionar información precisa, actualizada y confiable, y actualizarla si algo cambia. Proporcionar intencionalmente información falsa o documentos falsificados resultará en el cierre de la cuenta y puede constituir un delito penal. Si tienes dudas sobre un documento solicitado, pide soporte antes de enviarlo: nunca solicitamos información sin indicar su finalidad.
12. Conservación y protección de datos
Los datos KYC/AML se conservan durante el período especificado por la ley aplicable después del cierre de la cuenta y luego se eliminan. Se almacenan cifrados y sólo son accesibles a personas autorizadas. Las categorías de datos, la duración exacta y sus derechos se detallan en nuestra Política de privacidad.
13. Transferencia de datos
Dependiendo de las necesidades de procesamiento, sus datos de verificación pueden comunicarse a categorías estrictamente definidas: proveedores de servicios de verificación de identidad, proveedores de servicios técnicos de sistemas de alojamiento, afiliados de grupos de cumplimiento interno y autoridades regulatorias o judiciales cuando así lo exija la ley. No realizar más transferencias sin su consentimiento.
14. Cumplimiento de requisitos
Esta política tiene en cuenta los requisitos colombianos contra el lavado de activos y la financiación del terrorismo que sean aplicables al servicio. Se revisa cuando cambia el marco correspondiente. Puedes solicitar la identidad y los datos de registro de la entidad responsable al equipo de soporte.
15. Contacto y soporte
Cualquier pregunta relacionada con KYC, AML/PLD o verificación actual de archivos de seguridad se dirige a [email protected]Atención al cliente y cumplimiento Fiel Rendovía proporciona información clara, herramientas analíticas automatizadas y soporte personalizado. El usuario conserva el control sobre las decisiones y los fondos, y debe evaluar cuidadosamente los riesgos, costos y objetivos propios antes de utilizarlos.